選擇權

選擇權

法律面前人人平等,每個人都應該有選擇權。脫歐是人民的選擇、特朗普當選總是人民的選擇、民主社會很多事情亦是你情我願。客戶選擇什麼投亦是他的個人選擇,沒有任何人可以強迫任何人,願賭服輸要責怪何人?

上個月陳生王太因為客戶經理的推薦買入了美債基金,如今美國國債孳息率抽升,短短兩個月輸了幾個百分比,美國加息幾乎已經肯定,客戶經理應該如何處理呢?當大家都不知所措的時候,上司為大家公開了明路:「你地唔好有心魔,以為個客輸緊錢就係你責任,係佢當日自己都同意買嫁咋,你要做既係比選擇佢啊!」結果就是要客人轉換基金與轉換基金。

你的另一半選擇了你是他/她的責任,你做錯了決策或決定也不可以怪責你,因為當日他/她已經決定與你在一起,就要嫁雞隨雞,嫁狗隨狗。在此時,作為客戶經理應該打去道歉要求一個機會重新開始,忘掉過去,然後再次收你手續費。你要記住,你的工作是提供各項可能的選擇,增加交易成功的可能性,付手續費是客人的決定,你是沒有責任的一個願打、一個願捱而已。

就是此等歪理推使了銀行的運作,大家繼續「基金當股票炒」,為客戶提供選擇,分析新選擇的好處,最後決定還是在客人手裡,將來投方向不對,負責當然在客人手裡。其實當日會面的時候,明明兩者有達成共識,客人是不願意投資股票亦不想存款賭上太大風險,加上存款利率極低,因而決定相對穩健的債券基金,今天亦要客人打到昨天的我,原來股票或股債混合型基金更適合市況,如果這些客人的風險承受能力足夠,一早就不會選擇債券基金,而選擇了股債混合型基金了。

另外,基金不是以中長線為目標嗎?美國加息不是一早已經知道的事實嗎?上次不是說過因為什麼加息步伐緩慢,所以美國債券可以投資嗎?究竟是專業的客戶經理不知道,還是因為客戶只願意選擇債券而順勢推銷呢?

「客人願意玩呢個遊戲,佢地就應該預左,你地亦都有提醒過佢地當中的風險,宜家你地係幫緊個客等佢有多」原來如此,明白了很偉大。
究竟何謂組合投資分散風險?究竟現今市場投資什麼最好?正正此段時期反映出原來投資級別的債券亦可以有其風險,想成為市場上的長勝將軍,絕對不會只集中於同一市場然後左轉右轉,此舉尤如賭場買大小。

其實,我想說的是,投資市場千變萬化,的確沒有投資者可以準確預測,但客經理推銷的背後動機卻更為重要,明知不可為而為知,更為何恥。金錢乃萬惡之首。

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現任職某外資銀行客戶經理,當中見盡銀行各種不良銷售手法,決心披露不為人知的銀行內幕,誓要藉此改革金融行業。

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