風險聲明的大平反

風險聲明的大平反

由風險問卷調查至到基金買賣的複雜流程,其實為客戶經理的日常帶來了不少麻煩與辛酸,銀行裡雖然有不少的害群之馬用各種手法失實推銷,不過有些客戶亦因為知道得太多,不少的客戶都輸打羸要或者從中從利,只要不滿投資的表現就來一個投訴,要求賠償,陷客戶經理於不義。

「佢比我簽乜風險承受聲明,話簽左先可以投資,點知原來係同意自己買高風險的產品」一個有十多年股經驗的客人,以投資了得自居,最喜歡短炒投機,暫時未有心水股票,故聽了客戶經理推薦,嘗試一下股票掛鉤投資。結果一買就蝕,客人就心有不甘,改口投訴話自己只投資穩陣的股票,長線投資,風險程度低,不知道自己曾經簽署風險承受聲明文件之類,無辜的客戶經理因為受罰,得到了一個不應該的下場。

「職員介紹既時候無提過任何的風險,只強調產品與大公司表現掛鉤,產品穩健」當然客戶經理不披露是有其不對的地方,不過錄音聲帶的詳細說明一定有提及過,而且金融市場變化之大,亦不可能全部可能情況提及,所以就算客戶經理不主動提及,客人亦應該先主動提問,不應事後算帳。另外,要預測經濟情況不容易,為了向客戶提出持平的意見,應該盡可能以當時環境評論,可見客戶經理推銷也不是容易之事啊!

客戶經理最慘是收到老人家的投資投訴,因為在銀行與證監會的角度,老人家應該受到很多條例保護的。筆者亦十分同情一班真正被騙的老人家,亦同意監管機構的做法,可恨的是有一群輸打羸要的專業投資者恃老賣老。開始他們以自己有幾十年投資經驗自居,主動要求風險最高的投資產品,即使客戶經理清楚解釋、小心處理,當客人一聽到蝕錢就立即一秒變臉,還帶來一大群親朋戚友討回公道,要求銀行賠償。

客戶經理有時正正夾在中間,客人又要馬兒好、又要馬兒不吃草,又埋怨利息低但又怕有風險。銀行為了保障客人及公司聲譽,往往都會賠償客戶了事,負上責任的則是做足程序的客戶經理,前線的工作除了業績壓力外,還要為被客人投訴而擔驚受怕,可謂壓力之大。

其實很多交易完成後都有後勤的同事隨機抽查了解整個銷流程,甚至致電客了解只要發現客有少許不清產品就會將矛頭指向客經理要求其解或接受合的處。另外筆者更聽說現今有一些公司,專為客人提供一系列的方法,增加客戶投訴銀行的成功率,這個行業已經愈來愈難做了!

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現任職某外資銀行客戶經理,當中見盡銀行各種不良銷售手法,決心披露不為人知的銀行內幕,誓要藉此改革金融行業。

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