韓國電子錢包發展蓬勃,當政府亦推出行動支付系統時⋯⋯

韓國電子錢包發展蓬勃,當政府亦推出行動支付系統時⋯⋯

若看過韓劇都知道,於數年間韓國的電子支付的發展一日千里,由現金轉變成以信用卡支付,來到現在更以智能電話作支付為大趨勢。所以去到韓國,本地人用信用卡或手機付款絕不足為奇,甚至比現金付款更平常。電子支付變成主流之際,其市場競爭亦變得日趨激烈,連韓國政府亦推出新產品加入市場中,究竟政府推出的與市面主流的電子支付產品有什麼分別呢?這背後揭示了什麼社會現象呢?

事源韓國政府於12月20日起推行Zero Pay電子支付系統,並在各大商戶中流通,這本身是首爾市長朴元淳在競選期間承諾在首爾市研發支付系統Seoul Pay的全國版。而Zero Pay會率先在江南站地下街商場、永登浦站地下街商場使用,還有BHC炸雞、Paris Baguette麵包店、樂天旗下的Angel-in-us Coffee等連鎖商店亦將推行Zero Pay系統。而參與此支付項目的機構方面,現時有24間,包括20間銀行及電子支付公司。只要在已增加Zero Pay功能的銀行應用程式上連結個人的銀行帳戶,就能直接使用,結算的金額亦會即時在銀行賬戶內轉出;如用電子支付應用程式亦如此類推。

而現時Zero Pay比起主流電子支付的優勢,是在手續費上設立了分級制度,讓中小商戶能夠減少電子支付手續費的負擔。根據首爾市政府與中小企、參與開發的民間企業舉行的會議,三方達成共識分類不同企業需付的支付系統手續費。如商戶的每年銷售額不足8億韓圜,則無須繳付手續費;每年銷售額有8–12億韓圜,須繳付0.3%的手續費;超過12億韓圜的,就需要繳付0.5%的手續費。而因為首爾市內53.3萬間支付信用卡及電子支付的商戶中,有90%的小商戶的年銷售額均不足8億韓圜,故有不少商戶都不需要繳付手續費。這無疑是為小商戶減少經濟負擔的同時,讓他們提升競爭力。

相反,現時有不少主流的電子支付系統需要收取較高額的手續費,例如Samsung Pay、Naver Pay、Kakao Pay或其他信用卡行動支付等。目前以已加盟電子支付的信用卡進行結帳時,需支付0.8–2.3%的手續費,即每次交易時,商戶的收入會有手續費所扣除。而在這些支付系統成主流之際,不少小商戶為了迎合潮流而主動引入,負擔與大企業同等的交易手續費,這無疑對小商戶的生計造成不少的影響。小商戶本身面對的問題已有不少,租金及最低工資上漲使他們的生產成本上升;52小時標準工時制使他們需增聘人手以維持營業,造成更高的僱員成本。以上負擔再加上手續費的問題,Zero Pay的確能夠稍微減輕中小商戶的負擔。

不過值得擔憂的是,Zero Pay的流通性並未必如政府預期般理想。

韓國的電子支付系統市場幾近飽和,於上段列出的三款已是韓國最主要的電子支付系統,廣泛韓國人均有使用其中一種。根據2016年的數據Naver Pay每月實際使用的會員數量高達550萬人,截至同年10月,使用Naver Pay結算的交易額達2.8億韓圜;若綜合三大支付系統的數據,2016年每日平均的交易數量,由第一季的44萬筆,增至第二季的81萬筆,可見韓國非現金或電子支付的市場競爭相當強,並接近飽和狀態。同時他們為在市場爭取席位,紛紛推出不同優惠吸引消費者。不過現時Zero Pay的推出並未包含任何優惠,對消費者而言經濟誘因稍為欠奉,雖然現時政府承諾讓使用者能夠享有高達40%的所得扣除優惠,比信用卡及銀行卡高,不過暫時仍未成事。

根據2016年台灣金融研究院的數據指出,韓國的非現金支付使用率冠絕全亞洲,有77%。從政府都推出電子支付產品在市場亦可見,韓國的電子支付發展相當成熟,同時又有完善的銀行支援,所以若說中國的什麼「支付寶」等最好最完善,我則不敢苟同,因為別人沒有霸權及糟透的銀行管理系統,若要在電子支付上更出色,請先管理好自己的銀行管理系統才說吧。

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香港土生土長的人,就讀於嶺南大學文化研究系。關心社會,熱衷於研究各樣文化及現象,熱愛研究韓國文化。

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