Posts by: 直樹

現任職某外資銀行客戶經理,當中見盡銀行各種不良銷售手法,決心披露不為人知的銀行內幕,誓要藉此改革金融行業。

by 直樹

銀行政策急轉彎

職場

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by 直樹

銀行的良好體系?

職場

所謂前線員工除了推銷還要服務客人,所有客人查詢、投訴都是前線職員對外,內部就永遠是內部,一句「不好意思,公司規定我們不可以對客人談話」,客戶經理立刻就會成為傳聲筒、出氣袋。 

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請病假有罪?

職場

一日十多個鐘工作時間,日日跑數當做運動,身體一日比一日差,平時全靠意志力堅持,甚少病倒的鐵人也總會有倒下的一天,而且一旦病的話,絕對不會輕,究竟客戶經理病的時候會如何呢?

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Sell 嗰時你就乜都得

職場

最後,究竟這位客戶經理是誰?如果讀者曾在閱讀文章時想起過任何人,那就可能是他了。因為筆者知道類似事件無處不在,為什麼從來沒有對他們處罰或解僱他們?因為通常銀行很多時的處事態度都是:不了了之。

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約客的小技巧

職場

眼目身邊各個同事約見客人的方法層出不窮,尤其是女同事約客的成功率會更高,主要是因為一位女性跟你說「好久不見,不如見一見」總會說得比男生動聽。現今,銀行一日比一日腐敗,在約客戶方面亦會刻意有培訓,作為大眾的客戶,可以做的只是盡可能少到銀行為妙了!

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脫離魔掌的煩惱

職場

「有頭髮邊個想做癩痢」,話說當年年少無知,由父母一手推崇要讀商科、做銀行,孝順父母的筆者當然竭盡所能,完成父母交付的使命,進入銀行界後就似一個深淵,起初不知不覺為人工能力升職,直到進入客戶經理的黑洞,才發現自己慢慢已經「洗濕個頭,返唔到轉頭」……

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收息穩陣的股票掛鈎產品

經濟

不少客戶都會問道:銀行除了基金、保險究竟還有沒有什麼產品呢?「唔夠膽追入股票?想收息高過藍籌股?價格穩定每月收息?咁呢個工具就岩晒你啦」一般銀行的產品可以簡單分為長、中、短線的產品,保險是長線的話,基金可以算是為中線(炒基金例外),而股票掛鈎產品正正就是短線而熱賣的另一種產品。

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by 直樹

風險聲明的大平反

職場

客戶經理有時正正夾在中間,客人又要馬兒好、又要馬兒不吃草,又埋怨利息低但又怕有風險。銀行為了保障客人及公司聲譽,往往都會賠償客戶了事,負上責任的則是做足程序的客戶經理,前線的工作除了業績壓力外,還要為被客人投訴而擔驚受怕,可謂壓力之大。

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風險聲明的三大陷阱

職場

證監會與金管局的要求已經愈來愈嚴格,一方面要就產品風險回報與客戶配對,一方面又要兼顧客戶的投資目標、風險取向、財政能力等,加上多項的文件記錄與錄音,留個七年的記錄。客戶經理要跳過一些流程方便推銷的話,是絕對需要客戶的配合,所謂孤掌難鳴,時至今日如果還什麼都不了解就簽署銀行文件的話,只會助長更多的客戶經理繼續跳過程序。

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客戶經理的價值

職場

其實一個人如何看待一份職業是自己的心態去決定,不過眼見香港現實社會,大家都各取所需,往往人的關係入面都夾雜住一種利益關係或者目的性,實在可悲!真的沒有對與錯,你可以繼續一帆風順,繼續你的青雲路,埋沒自己的良心,男女老少也想盡辦法失實推銷,相信很快就可以成為銀行高層,不過筆者相信這一刻就會「窮得只淨下錢」。

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客戶經理的花花世界

職場

工作苦悶,日復一日,絕對明白希望在工作時有其他額外的事物去調劑一下,不過「你的樣子如何、你的日子也必如何」,不要以為自己穿上一套西裝或短裙,就可以在這個花花世界入面享受,畢竟這個世界的人群都是每天與金錢打交道、每天帶著不同的面具對待不同的客人,隨時一個永不超生、聰明反被聰明誤。

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容易被忘記的人

職場

有一種人,經常轉換工作且適應力極強,來無影去無蹤,一個一個悄悄的來,一個一個又悄悄的走,走得一乾二淨,不留一點感情,留下一埋「手尾」,客人的投訴、失實推銷的後遺等等,他們都認為自己一走了之後與公司一刀兩斷,斷絕來往。

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by 直樹

跑數不是求名次?

職場

不知道各位有沒有聽過上司這句說話?「我要第一名」這句說話意志堅定、目標明確,每月、每季、每年都會聽到分行目標要成為第一名。當你的分行暫時第一名,就會為了保持第一名,繼續鞭策大家,想要穩守第一名……

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by 直樹

打工皇帝

職場

所謂「財多身子弱」,遲到早退當然就是例行公事,久不久就請個病假休息一天,好讓自己有個強健的身體繼續跑數,以前分行某位大姐逢星期三都十一時才大搖大擺回來公司,表面上是剛剛見完客戶,實際上只是參加了私人的瑜伽班。

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by 直樹

事不關己莫關心

職場

無庸置疑地,銀行不同的黑暗故事到處存在,遍佈每一間銀行、每一間分行,可能每一位同事也可以為題材,寫出一個個銀行的小故事,成就了無窮無盡的故事。至於舉報?正正因為一直沒有人勇敢舉報,銀行界亦一直多年沒有改變,就算有人舉報,結果又會是理想的嗎?

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by 直樹

一圖搞清銀行關係

職場

從來銀行都是以金錢堆砌而成的地方,無論任何人的關係都以利益行先,金錢為本,尤其是銀行的投資建議,畢竟是客人的血汗錢,偏偏因為制度的問題形成一個錯配,有一天你遇上一位客戶經理同你談及的是資產配置,亦建議你考慮清楚帶到家人一起了解的話,要珍惜他,因為這樣的人一定愈來愈少。

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銀行的咸濕男上司

職場

最悲慘是另一類女下屬,得到飢不擇食的上司喜愛就以為可以隻手遮天,萬大事都有上司照顧,銷售時又何需跟足程序、解釋清楚呢?反正萬大事有背後的上司支持,結果最終受害的亦是客戶。

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by 直樹

支持唔到落去

職場

致所有在銀行前線奮鬥的人,不管大家是因為各種原因而選擇了現在的行業,一定要找到能夠讓自己持之以恆的動力,心甘情願地工作,適當合理地舒壓,不要放棄,堅持下去。毋忘初衷。

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by 直樹

全民皆兵的銀行

職場

香港人對於財務顧問收費模式的了解程度為全球最低,當中有近四成香港客戶不明白收費結構。正正因為客戶經理的佣金制度,客戶經理需要經常叫人買賣基金(基金當股票炒)才能收到滿意的佣金,但偏偏交易愈多其實愈難取勝,結果客戶開始不信任客戶經理、不相信銀行。

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by 直樹

港股大時代

經濟

近來香港股票市場投資氣氛濃厚,不禁回想起港股大時代再次光臨,當時個個化身股神、投資專家,新聞報導、公共交通工具的乘客、甚至連小學生都談論股票,可謂全民皆股,而銀行裡的情況又如何呢?

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by 直樹

銀行的單身女上司

職場

相信每位職場小薯都曾經面對過不同類型的上司,唯獨有一種難以招架,情緒轉變極為之快,前一秒怒氣沖沖、下一秒笑開常口,對話時需要小心翼翼,一句說話足以令其一百八十度轉變,尤其在前線員工裡較易遇見,她們往往只有一個擇偶要求:「人工比我高,能力比我好」

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銀行最認真對待的客人

經濟

「神秘顧客」可能是受命於不同的組織,有銀行內部的法規部門 (Compliance)、銀行外聘的專業公司、亦可能是銀行最怕的金融管理局。目的是抽查前線職員有否失實推銷,日常的正確銷售程序有否做足等,可想而之,遇上「神秘顧客」的銀行職員會多麼的膽戰心驚呢?因為日常根本都不會依照正確程序推銷,甚至已經忘記了什麼是正確的做法,又何來信心去輕鬆面對呢?

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by 直樹

銀行從業員的知識

經濟

簡單問一下最近金融市場有什麼新聞,已經可以考起一半的客戶經理,因為他們根本無需關心市場的走勢。曾經有一次提到國民生產總值是如何組成的話題,不止過半數的客戶經理目瞪口呆,而且更聽到身邊有人細聲提問:「國民生產總值係咩黎?係唔係PMI?」

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by 直樹

淺談聯博美元收益債券基金

經濟

美國債息在去年夏季見底已成為市場共識。2017年投資主題,必定少不了債市轉向走弱的觀點。如果美國貨幣政策逐步回復正常,將導致該國債息率飆升,尤其聯邦公開市場委員會(FOMC)與市場人士對利率中期目標水平的預測落差,一旦實際加息幅度高於市場預期,股市、債市勢必大幅動盪。

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by 直樹

新年推銷大法

經濟

用上了一個小時的推銷,如果推銷不成功,麻煩陳太到櫃台重新排隊,而人流亦有機會有增無減。至於禮品?「唔好意思啊,禮品已經派晒啦,下年一定留比你。」你不買理財產品的話,不止待遇差,而且還會浪費了很多時間被推銷。更無理的是,說好的新鈔票預留不見了,只有所謂的「環保新鈔」,然後又花上一段時間等待又等待。

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回佣

經濟

請讀者謹記,減免信用卡年費、銀行手續費的回贈等,銀行法規上可以豁免的話,無論任何情況均可申請,絕不會因為客人買了產品就作出豁免的批准。

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選擇權

經濟

上個月陳生王太因為客戶經理的推薦買入了美債基金,如今美國國債孳息率抽升,短短兩個月輸了幾個百分比,美國加息幾乎已經肯定,客戶經理應該如何處理呢?當大家都不知所措的時候,上司為大家公開了明路:「你地唔好有心魔,以為個客輸緊錢就係你責任,係佢當日自己都同意買嫁咋,你要做既係比選擇佢啊!」結果就是要客人轉換基金與轉換基金。

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客戶經理特訓班

職場

銷售人材或是失實推銷的經理往往較少經歷以上事項,失實推銷可以提升自己的業績,事半功倍,是魔鬼的手法。客戶經理的行業就是尊嚴與人性的鬥爭,你做得愈狠心,你的生活可以愈好。某個經理可能為了家庭而放棄自己、亦可能為了尊嚴去證明自己,一不小心就走上了失實推銷的不歸路。

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by 直樹

保本的基金

職場

尤其是近來債市的回調,即時反映出多少投資者受到客戶經理的吹噓,以為債市必勝,保本穩陣。老土亦要重申一次,沒有一個資產是可以長期「跑羸大市」,投資者應該分散風險,才是致勝之道。王太:「唉,又話呢個基金穩陣、保本,我以後都唔再買啦,幫我放晒佢,我寧願一世放喺銀行算啦!」

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日防夜防,Banker 難防

職場

一般冒簽都以補鑊為由,但亦有些銀行大魔王會以此手段作為追數工具。第一招,冒簽將戶口升級或降級,客戶問起則以閣下存款不足為理由作解釋。第二,信用卡原本申請一張,就幫忙在申請表上多剔兩張,客戶問起則以公司推廣為理由,客戶不需要可以自行取消。

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你瞞我瞞

職場

「瞞」等不等於欺騙呢?從意義上,欺騙是在雙方平等及信息共享的情況下以虛假的言行掩蓋事實真相,故意施詐使人上當。那麼隠瞞就不等於欺騙了,因為沒有扭曲事實,你沒有問,我也不必要多作解釋,往往這也是男女朋友常吵架的成因。不少客戶經理靠著瞞住你,分享到飽肚滋味,有任何難題卻不提起。

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客戶經理的一天

職場

結果,日復一日、月復一月、年復一年,業績不好的某同事終於成材,找到屬於自己的不良銷售手法,不再被針對了,而某同事昔日的位置就會被另一位業績不好的某某同事代替。上司捽數猶如「捽老泥」,逐少逐少捽,捽少成多,是幫助員工提升自己能力、潛質的一種手法。

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一位客戶經理的自白

職場

上星期來了分行的劉先生,他剛退休且有一筆退休金,來到銀行希望了解如何解決退休後的生活費問題。本人真真正正再次感受到自己存在的價值,原來自己的工作還是能幫助別人的,用心分析、分享方法,提供各種可能的合適方案,由於劉先生聽力受損且年事已高的關係,我最後建議他應該帶同親人一起了解再下決定。

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毒藥基金

職場

沒有留意基金的大眾,很容易會被所謂的高息吸引,加上較為進取的客戶眼見基金維持派息但價格更便宜,會加注買入,便是最經典的吸毒成癮個案。

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老人家也要理財

職場

本人在銀行工作多年,眼見很多老人家都需要陪伴,經常走到銀行找客戶經理聊天,其實有部份老人家會幫忙買一點理財產品,都是因為對客戶經理的疼愛、感激陪伴之恩,自己部份資金既然用不著,就幫忙你的業績,而不是要求什麼投資回報。

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女人的天賦

職場

短裙、香水是少不了的工具,配搭上嬌柔的聲線加上迷人嘅坐姿就可以開始行銷,目標是所有男性客戶。本人回想起剛晉升客戶經理時,分行經理教導過:「每個人都有自己嘅 selling point,你哋係服務性行業,要將自己嘅尊嚴放低,如果你今日明白我所講嘅說話,我相信你好快就可以十分成功。」

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中國人團購

經濟

適逢十月黃金週,各大銀行都忙於招待親愛的強國同胞,普天同慶的一週,大家都事前作好各項準備,實行夾到盡、盡力夾,食粥食飯靠晒佢地。內地團購的日子又到了。

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by 直樹

經濟

本人想重申一點,部份投資專家是有真材實料的,只不過他們的動機並不是分享中立的市場資訊,而是利用自身專業的形象與知識幫忙推銷。無奈的是,客戶經理有時找不到投資專員時便會濫竽充數,找上司或者隨便一位同事幫忙,目的只是想有一場2對1的高壓會議。

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虔誠的基督徒

職場

主管所提出的是一個建設性極「高」的解決方法,客戶可以透過銀行的分期貸款去繼續支付一份對自己沒有用處的保險,然後又可以將每月部份的工資支付利息,兩全其美,真正最有需要的現金就從來沒有出現過。客戶經理在銷售過程從來不會考慮客人的緊急流動現金情況,當然你可以說最後兩者是你情我願,連這點都沒有察覺,或許受騙的那個比騙徒更混帳。

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by 直樹

銀行大騙局

經濟

現在銀行表面上重視個人化服務,大肆宣傳以客為先的態度,什麼什麼尊重客戶,貼身的理財服務。實際上,您有錢就有服務,冇錢就冇路數。最基層的客戶,則最好別走到我家銀行,門口有自動櫃員機協助各位貴客。誰叫你們沒出息不多賺一點錢放在銀行裡?

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by 直樹

基金當股票炒

經濟

金融市場千變萬化,當然專業分析亦未必準確,但團隊主要目的是為了客戶經理在日理萬機的工作下亦能夠精簡地了解市場。不過,客戶經理又有多少真的對金融市場有準確認識呢?客戶經理的責任只是推動交易成功,不需要有真材實料的,理得你黑人定白人,有生意就是好人。

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